הגיל שבו החוק מאפשר להתחיל לקבל קצבת פנסיה. בישראל גיל זה שונה בין נשים לגברים ועשוי להתעדכן עם השנים. גיל הפרישה לגברים עומד כיום על 67, ולנשים נמצא בתהליך העלאה הדרגתית.
הגיל שבו אזרח זכאי לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי, בהתאם לתנאי הזכאות. לעיתים חופף לגיל הפרישה ולעיתים שונה ממנו. ניתן לדחות את מועד קבלת הקצבה כדי להגדיל את סכומה החודשי.
יציאה מהעבודה לפני גיל הפרישה הרשמי, מרצון או בשל הסכם עם המעסיק. משמעה שהחיסכון הפנסיוני יצטרך להספיק ליותר שנים, מה שמקטין את הקצבה החודשית. לעיתים ניתן לקבל קצבת גישור עד לגיל הזכאות.
גיל שבו המעסיק רשאי לחייב את העובד לפרוש. בישראל מדובר לרוב בגיל 67 לגברים ו-62 לנשים, אם כי יש חריגים. העובד יכול לבקש להמשיך לעבוד, אך המעסיק אינו חייב להסכים.
קצבה חודשית שמשלם ביטוח לאומי לכל אזרח שהגיע לגיל הפרישה, בהתאם לתנאי הזכאות. נועדה לספק הכנסה בסיסית. גובהה מושפע מוותק, מצב משפחתי ומספר שנות ההפרשות לביטוח לאומי.
אפשרות לדחות את מועד תחילת קבלת הקצבה בתמורה להגדלת הסכום החודשי בעתיד. מתאים למי שעדיין עובד או שיש לו הכנסות אחרות. כל שנת דחייה מגדילה את הקצבה באחוז קבוע.
קצבה זמנית המתקבלת מקרן הפנסיה עד גיל הזכאות לקצבת הזקנה מביטוח לאומי. נועדה לגשר על הפער בהכנסות בתקופת הביניים לאחר פרישה מוקדמת.
משיכת חלק מסכום הפנסיה כסכום חד-פעמי והשארת היתרה כקצבה חודשית. מעניק גמישות כלכלית לצד שמירה על הכנסה קבועה. יש לבחון את ההשפעה על הקצבה העתידית לפני קבלת ההחלטה.
תהליך המרת סכום החיסכון הפנסיוני לקצבה חודשית לכל החיים, לפי מקדם ההמרה, גיל הפרישה ותוחלת החיים הצפויה. מומלץ לבצע סימולציה לפני הפרישה.
משיכה חד-פעמית של כל הסכום שנצבר, לרוב במקום קבלת קצבה חודשית. כרוך לרוב בחבות מס גבוהה. מתאים בעיקר במצבים חריגים כמו עזיבת הארץ, מצב רפואי קשה או סכום חיסכון קטן במיוחד.
החוקים הקובעים כיצד ממוסים כספי הפנסיה, הפיצויים וההטבות בעת פרישה. בישראל קיימות הטבות מס שונות לפורשים בהתאם לגיל ולוותק. תכנון מס נכון יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים. מומלץ להתייעץ עם מומחה לפני קבלת כספים.
תנאים המאפשרים לעובד לפרוש לפני גיל הפרישה החוקי ולקבל קצבה, לרוב במקצועות שוחקים או לאחר ותק ארוך לפי הסכמים קיבוציים. הקצבה תהיה לרוב נמוכה יותר בשל שנות החיסכון הקטנות.
תשלום חד-פעמי שמקבל עובד עם סיום עבודתו, בנוסף לפיצויי הפיטורים. יכול להיות פטור ממס עד תקרה מסוימת. כדאי לבדוק את ההשלכות המסיות ולהתייעץ עם יועץ מס לפני משיכת הסכום.
אפשרות לחלק את חבות המס על מענקי פרישה למספר שנות מס, במקום לשלם את כולה בשנה אחת. עשויה להפחית את שיעור המס הכולל. מצריכה בקשה מסודרת לרשות המסים וייעוץ מס.
פוליסת ביטוח בריאות המיועדת למי שפרש ואיבד את ביטוח הבריאות הקבוצתי דרך מקום עבודה. הפרמיות עלולות להיות גבוהות יותר עם הגיל, אך הכיסוי חיוני. כדאי לבדוק מעבר מסלול עוד לפני מועד הפרישה.
כיסוי ביטוחי המספק קצבה חודשית או שירותים רפואיים במקרה שהמבוטח הופך סיעודי. בגיל מבוגר עולה הסיכוי להזדקק לכיסוי זה. התחלת ביטוח בגיל צעיר זולה יותר.
תהליך של בניית תכנית כלכלית, משפטית ואישית לקראת סיום הקריירה. כולל בחינת הכנסות צפויות, הוצאות עתידיות, מיסוי והגנות ביטוחיות. תכנון נכון מאפשר מעבר לשלב זה בביטחון ובשקט נפשי.
