מצב שבו הרווחים מההשקעה מושקעים מחדש ומייצרים רווחים נוספים. לאורך שנים זה "מנוע צמיחה" עוצמתי לחיסכון. לכן עדיף להתחיל מוקדם ולהתמיד בהפקדות. אפילו סכומים קטנים נהנים מהאפקט כשנותנים להם זמן.
מצב שבו מחירי המוצרים והשירותים עולים באופן עקבי, מה שמקטין את כוח הקנייה של הכסף. כדי להגן על הכסף, חשוב להשקיע באפיקים שמספקים תשואה גבוהה לפחות כמו שיעור האינפלציה.
מצב שבו מחירי המוצרים והשירותים עולים באופן עקבי, מה שמקטין את כוח הקנייה של הכסף. כדי להגן על הכסף, חשוב להשקיע באפיקים שמספקים תשואה גבוהה לפחות כמו שיעור האינפלציה.
אחוז שנתי הנגבה מהסכום שנצבר בחיסכון. לדוגמה, אם נצברו 200,000 ש"ח ודמי הניהול הם 0.5%, ישולמו 1,000 ש"ח בשנה. הבדל של עשיריות האחוז מצטבר לעשרות אלפי שקלים לאורך עשורים.
אחוז הנגבה מכל הפקדה חדשה. לדוגמה, הפקדה של 1,000 ש"ח עם דמי ניהול של 2% תגרור גביית 20 ש"ח. חשוב לבדוק גם את דמי הניהול מהפקדות וגם מהצבירה יחד.
מסלול השקעה עם רמת סיכון נמוכה, המשקיע בעיקר באג"ח ומזומן. מתאים למי שרוצה לשמור על ערך הכסף עם תנודתיות מינימלית, גם במחיר תשואה נמוכה יותר. פופולרי במיוחד למי שמתקרב לגיל הפרישה.
מס המשולם על רווחים מהשקעות כמו מניות, אג"ח או נדל"ן. בישראל שיעור המס הוא לרוב 25% מהרווח. חלק מהמכשירים הפנסיוניים פטורים ממס כזה, מה שהופך אותם לאטרקטיביים.
קרן שמשקיעה כך שתשקף מדד מסוים, כמו S&P 500, ולא מנסה "להכות את השוק". דמי הניהול לרוב נמוכים. יתרון הוא שקיפות ועלויות נמוכות. חיסרון הוא חוסר גמישות כשהמדד יורד.
השקעה משותפת של כספים של משקיעים רבים, המנוהלת על ידי מנהל מקצועי. יכולה להשקיע במניות, אג"ח, מט"ח ועוד. יתרון: ניהול מקצועי וגישה לשווקים מגוונים. חיסרון: דמי ניהול ותנודתיות.
אגרת חוב שהמדינה מנפיקה כדי לגייס כסף מהציבור. נחשבת להשקעה בטוחה יחסית. הריבית לרוב נמוכה, אך הסיכון להפסד קטן מאוד. מתאים למי שמחפש יציבות והגנה על ההון.
אגרת חוב שמנפיקה חברה עסקית לצורך גיוס הון. הסיכון גבוה יותר מאג"ח ממשלתי, ולכן הריבית לרוב גבוהה יותר. חשוב לבדוק את דירוג האשראי של החברה לפני ההשקעה.
חלקי בעלות בחברה המקנים זכויות הצבעה וחלק ברווחים. שווי המניה עולה או יורד בהתאם לביצועי החברה ולמצב השוק. מתאים לטווח ארוך. פוטנציאל רווח גבוה, אך גם סיכון משמעותי.
חלק מרווחי החברה המחולק לבעלי המניות. לא כל חברה מחלקת דיבידנד. יכול לשמש כהכנסה פסיבית קבועה למשקיעים בחברות רווחיות ויציבות.
האוסף של כל הנכסים הפיננסיים שבבעלות המשקיע – מניות, אג"ח, קרנות ועוד. ניהול נכון כולל פיזור, התאמה לפרופיל הסיכון וביצוע איזון מחדש לפי הצורך.
הערכת רמת הסיכון שהמשקיע מוכן ויכול לקחת בהשקעות. נקבע לפי גיל, מצב כלכלי, ניסיון ועדפות אישיות. פרופיל נמוך יוביל למסלולים סולידיים, וגבוה – למסלולים מנייתיים.
מצב שבו מחירי המניות יורדים 20% ומעלה מהשיא האחרון. משקף פסימיות כלכלית. יכול להוות הזדמנות לרכוש נכסים במחיר נמוך. שלב טבעי במחזורי הכלכלה.
מצב שבו מחירי המניות עולים ברציפות לאורך תקופה. משדר אופטימיות כלכלית. חשוב לשמור על פיזור גם בשוק שורי, להיערכות לתקופות פחות טובות.
בניית תכנית כוללת לניהול הכסף, כולל חיסכון, השקעות וביטוחים, בהתאם למטרות חיים אישיות. מאפשר שליטה טובה יותר בהוצאות ובהכנסות ועוזר להשיג יעדים כמו רכישת דירה, פרישה נוחה ועוד.
עדכון סכומי כסף בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן, כדי לשמור על ערכם האמיתי. חשוב במיוחד בתקופות אינפלציה. ברוב המוצרים הפנסיוניים ההצמדה היא אוטומטית.
סגנון השקעה שבו מנהל ההשקעות מבצע קניות ומכירות תכופות כדי לנסות להכות את ביצועי השוק. עלויות גבוהות יותר, אך פוטנציאל לרווח עודף. מתאים למי שמוכן לשלם יותר עבור ניסיון לתשואה גבוהה.
השקעה במדדים או קרנות מחקות, ללא ניסיון לבחור מניות ספציפיות. עלויות נמוכות ותשואות יציבות לאורך זמן בהתאם לשוק. מתאים למי שמעדיף השקעה פשוטה. חיסרון: פחות גמישות בתקופות ירידות חדות.
חיסכון שנועד לשמש למטרות עתידיות גדולות כמו פרישה, רכישת דירה או השכלה לילדים. מושקע במסלולים עם פוטנציאל צמיחה לאורך שנים. היתרון הוא צבירת סכום משמעותי בזכות ריבית דריבית.
חיסכון למטרות עתידיות לא רחוקות מדי, כמו חתונה, שיפוץ או נסיעה. משך הזמן הוא לרוב 3-7 שנים. כדאי לשלב בין השקעות סולידיות לבין אפיקים עם פוטנציאל רווח מתון.
חיסכון למטרות שצפויות להתממש בשנה-שנתיים הקרובות. נשמר לרוב בפיקדון בנקאי או קרן כספית לשמירה על נזילות גבוהה וסיכון נמוך.
אפשרות לקבל הלוואה בתנאים טובים באמצעות כספי החיסכון כבטוחה. ריבית נמוכה יחסית וללא צורך בערבים. אם ההלוואה לא תוחזר, הכסף מהחיסכון עלול לשמש לכיסוי החוב.
