בשעה טובה נולד לכם ילד? מזל טוב! המדינה מפקידה כסף עבורו בכל חודש דרך הביטוח הלאומי – אבל יש לכם אפשרות להשפיע על גובה הסכום ואיך הוא יושקע.
הסבר:
״חיסכון לכל ילד״ היא תוכנית לאומית שהושקה בשנת 2017 כדי להבטיח חיסכון בסיסי לכל ילדי ישראל. הביטוח הלאומי מפקיד לכל ילד 57 ש״ח בחודש (נכון ל־1.1.2025) עד גיל 18. הורים יכולים להכפיל את ההפקדה ל־114 ש״ח מתוך קצבת הילדים. אם לא מושכים את הכסף עד גיל 18 מקבלים מענק של 521 ש״ח, ואם מחכים עד גיל 21 – מענק נוסף של 568 ש״ח. אפשר לבחור אם הכסף יושקע בבנק או בקופת גמל להשקעה.
מה כדאי לעשות?
רוצים לממן לעצמכם תואר או טיול חלומי? כדאי להתחיל לחסוך מראש ובצורה חכמה.
הסבר:
פתיחת חיסכון ייעודי למטרה גדולה כמו לימודים אקדמיים או טיול ממושך יכולה להבטיח שברגע האמת תיהנו מכסף זמין בלי להיכנס לחובות. בחברות הביטוח יש מסלולי חיסכון כמו קופות גמל להשקעה או פוליסות חיסכון שמציעים פוטנציאל תשואה גבוה יותר לעומת פיקדון בנקאי קלאסי. היתרון? תוכלו לבחור כמה להפקיד, לשנות מסלול השקעה לפי הצורך ולמשוך את הכסף כשמגיע הרגע.
מה כדאי לעשות?
סיימתם שירות קבע? זה בדיוק הזמן לוודא שלא שוכחים שום קופה או ביטוח חשוב. שמירה על זכויות שצברתם תחסוך לכם כסף בעתיד!
הסבר:
בסיום שירות קבע מצטברים לעיתים חסכונות וקופות ייחודיות. זה שלב חשוב לשמור על הזכויות שצברתם – ולא לאבד ותק, תנאים מועדפים או דמי ניהול נמוכים.
מה לעשות?
מזל טוב! התחתנתם? שינוי כזה בחיים הוא רגע מעולה לעשות סדר: לבדוק כפל ביטוחים, לעדכן מוטבים ולוודא שהכול מותאם למבנה המשפחה החדש.
הסבר:
חתונה משנה את המבנה המשפחתי – והגיע הזמן לבדוק שהביטוחים והפנסיות מותאמים. כדאי לבדוק כפל כיסויים, לעדכן מוטבים ולהיערך כלכלית.
מה לעשות?
הצטרף תינוק למשפחה? איזה כיף! עכשיו זה הזמן לעדכן ביטוחים ולהגדיל את ההגנה הכלכלית שלכם כהורים.
הסבר:
תינוק חדש זו שמחה – וגם אחריות חדשה. חשוב להוסיף אותו לביטוחים המשפחתיים, לעדכן סכומי כיסוי ולוודא שהכל מותאם למצב החדש.
מה לעשות?
דירה היא התחייבות גדולה – חשוב לוודא שהביטוחים והכיסויים מתאימים לגובה ההלוואה והמצב החדש.
הסבר:
קניתם דירה? זהו אחד הצעדים הכי משמעותיים כלכלית – ומחייב בדיקה שהביטוחים מגנים עליכם ועל הנכס.
מה לעשות?
פרידה היא תהליך מורכב – גם מבחינה ביטוחית ופיננסית. חשוב לא לשכוח לעדכן הכל כדי לשמור על הזכויות האישיות.
הסבר:
פרידה זוגית מצריכה עדכון של כיסויים ומוטבים, הפרדת פוליסות וניהול נכון של חסכונות כדי שכל אחד יישאר מוגן כלכלית.
מה לעשות?
התחלתם עבודה חדשה? מעולה! זו הזדמנות מצוינת לוודא שהזכויות שלכם נשמרות כמו שצריך ולא מתפזרות בין קופות חדשות.
הסבר:
הצטרפות למקום עבודה חדש מחייבת בדיקה שהזכויות שלכם לא מתפזרות ושאין קופות כפולות.
מה לעשות?
סיימתם עבודה? רגע לעצור ולבדוק איך שומרים על החיסכון והביטוחים בתקופת המעבר – בלי הפתעות במסים.
הסבר:
עזיבת עבודה היא נקודת זמן מעולה לבדוק איך ממשיכים לשמור על הזכויות ולא מושכים כספים בלי לשקול השלכות מס.
מה לעשות?
פרישה מתקרבת? זה בדיוק הזמן לוודא שהכול מסודר ואין הפתעות בהמשך.
הסבר:
לפני גיל פרישה חשוב לעבור על כל הפוליסות והביטוחים הקיימים. יש כיסויים שמסתיימים אוטומטית כמו ביטוח אובדן כושר עבודה, ויש כאלה שכדאי לשנות או להתאים לצרכים החדשים. כך תוכלו לשמור על רצף ביטוחים בלי לשלם על מה שלא צריך.
מה כדאי לעשות?
קיבלתם סכום גדול? אל תשאירו אותו שוכב בעו״ש – יש דרכים לגרום לכסף לעבוד בשבילכם.
הסבר:
כשמגיע סכום כסף משמעותי כמו ירושה או פיצויים, כדאי לשקול אפיקי השקעה מניבים ולא להשאיר את כל הסכום בבנק. לחברות הביטוח וקופות הגמל להשקעה יש יתרונות כמו מסלול השקעה מותאם אישית, פוטנציאל תשואה גבוה יותר ויתרונות מס מסוימים לעומת פיקדונות בנקאיים.
מה כדאי לעשות?
הגעתם לפרק חדש? מזל טוב! זה הזמן לתכנון נכון של קצבאות, ביטוחים ותיאומי מס – כדי למצות את כל הזכויות שמגיעות לכם.
הסבר:
הפרישה לפנסיה מחייבת תכנון קצבאות ותיאום מס נכון כדי לשמור על מקסימום זכויות.
מה לעשות?
בשעה קשה כזו חשוב שתדעו איך למצוא פוליסות וזכויות – ולוודא שהכל מגיע לשארים כמו שצריך.
הסבר:
במקרה מצער של פטירה, חשוב לאתר פוליסות ולהסדיר את הזכויות שמגיעות לשארים.
מה לעשות?
